La deuda hipotecaria ha experimentado un incremento interanual del 26,3% hasta el mes de mayo. Según los datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en julio, la cifra alcanza los 811.236 millones de euros. Sin embargo se observa un menor incremento que en los meses anteriores, en marzo la contratación de créditos para la compra de la vivienda aumentaron en un 27,32% y en abril un 26,6%. En los cinco primeros meses de 2006, el saldo de este tipo de créditos sumó 71.941 millones, un 9,7% más que en el mismo período de 2005.

Las cajas de ahorros son las entidades financieras que más préstamos han concedido, con 435.207 millones, y han sido las que han experimentado un mayor crecimiento respecto a mayo de 2005, un 36,7%. Los bancos contabilizaron un saldo vivo de 293.742 millones, un 30,6% más que el año anterior. Por otro lado las cooperativas de crédito alcanzaron en mayo los 48.219 millones, un 42,6% más que los doce meses anteriores; los establecimientos financieros concedieron préstamos por valor de 7.008 millones, lo que significó un 10,6% más.

 El crédito a promotores se ha incrementado el 50,4% al cierre del primer trimestre de 2006. Según los últimos datos del Banco de España los bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito han concedido a los promotores inmobiliarios un total 186.475 millones de euros.

Esfuerzo de las familias

Por otro lado, los hogares e instituciones sin ánimo de lucro presentaron una necesidad de financiación por un importe de 20.746 millones de euros, cifra que equivale a un 9,1% del Producto Interior Bruto (PIB) español. Los créditos concedidos para la compra de vivienda aumentaron un 21,4% en abril y sobrepasaron el medio billón de euros, según datos del Banco de España. Las hipotecas contratadas a tipo variable representan el 97,5% del total. Si bien los tipos de interés se han incrementado un punto y medio, las hipotecas a tipo fijo apenas significan el 2,5%.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) advierte que un aumento de un punto en los tipos de interés significaría una subida del 17% de la cuota hipotecaria en aquellas familias que hayan firmado sus préstamos durante 2005. El incremento del esfuerzo familiar será, por tanto, de 3,4 puntos.

A pesar del aumento de los tipos de interés y del incremento del esfuerzo de las familias para el pago de una hipoteca, la morosidad hipotecaria mantiene ratios muy bajos (0,385%). Al cierre del primer trimestre del presente año, la morosidad subió un 0,012% entre diciembre de 2005 y mayo de 2006, según datos de la Asociación Hipotecaria Española.