La deuda contraída para la compra de una vivienda el pasado mes de enero ascendió a 547.135 millones de euros, un 19,3% más que la cantidad por la que se subscribía una hipoteca en el mismo mes de 2006, según los datos facilitados por el Banco de España. Sin embargo, dicho incremento interanual del endeudamiento hipotecario de las familias es el menor experimentado en los últimos años, ya que desde 2003 crecía a tasas superiores al 20%, siendo en 2005 cuando más aumentó la deuda hipotecaria, un 24,6%.

A finales de 2003, el crédito hipotecario solicitado por las familias españolas superó los 300.000 millones de euros, mientras que en diciembre de 2006 alcanzó los 568.924 millones de euros, cifras que demuestran que la deuda hipotecaria casi se habría duplicado en tres años.

Por otro lado, la ralentización en los últimos doce meses del aumento de la deuda hipotecaria de las familias contrasta con el aumento del crédito al consumo, que en enero de 2007 alcanzó los 206.217 millones de euros, un 17,7% más que el año anterior, crecimiento superior al incremento del gasto de los hogares en 2006, que fue del 12,5% con respecto a 2005, según informó la misma fuente.

Sube el coste de las hipotecas

Además, los costes anuales de las hipotecas tampoco han cesado de incrementarse desde el año 2000 hasta alcanzar los niveles máximos durante el primer trimestre de 2007, en los Indicadores del Coste de la Deuda Hipotecaria para el primer trimestre de 2007, según hizo público la Asociación Hipotecaria Española (AHE) el pasado mes de marzo.

La AHE explica este hecho como “consecuencia del fuerte incremento del precio de la vivienda y de la dependencia casi exclusiva de los tipos de interés variables en el mercado hipotecario”. El euribor, índice que se toma como referencia para calcular la cantidad a pagar en las hipotecas sujetas a un interés variable, subió el pasado mes de febrero al 4,094%, situándose en el nivel más alto desde agosto de 2001, y siendo su decimoséptima subida mensual consecutiva, lo que se traduce en el encarecimiento de los préstamos para vivienda.

Por su parte, la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) advierte del grave problema del endeudamiento y los abusos hacia los consumidores en la contratación hipotecaria, y considera que la reforma del mercado hipotecario propuesta por el Ministerio de Economía no presenta soluciones para combatir el riesgo de sobreendeudamiento de las familias españolas.